Il existe une demande claire des utilisateurs pour les paiements sans contact, mais plus de 97% des détaillants américains ne disposent pas du matériel de point de vente nécessaire pour les accepter. C'est un jeu d'œuf et de poule pour le moment: les entreprises ne sont pas disposées à investir avant d'avoir été adoptées par les consommateurs et les consommateurs ne sont pas disposés à prendre une décision d'achat basée sur une fonctionnalité qui ne fonctionne que chez 3% des détaillants.

Apple est la clé

Apple est la clé pour mettre fin à cette impasse. Avec une base d'utilisateurs aussi fidèle à sa disposition, Apple peut favoriser la pénétration d'une fonctionnalité telle que les paiements sans contact par la force brute, simplement en libérant un nouveau combiné et en attendant que ses clients se mettent à niveau, comme l'a fait la société avec l'iPhone 6..

Les chiffres de vente historiques de Cupertino (et les chiffres du troisième trimestre récemment révélés par Apple) sont plus que suffisants pour indiquer clairement aux détaillants que des millions d'utilisateurs vont commencer à exiger que les paiements sans contact soient acceptés. Le fait qu'Apple ne facture pas aux consommateurs ni aux commerçants des transactions va certainement aussi réduire les obstacles à l'adoption des deux côtés..

Du point de vue de la sécurité, le sentiment autour d’Apple Pay est positif et à juste titre. Les paiements par carte, en particulier aux États-Unis, sont complètement cassés. Même en 2014, il est courant que les cartes soient remises aux clients avant même qu'ils aient signé le reçu..

C'est tellement ridicule que mon frère se soit beaucoup amusé, lorsqu'il habitait à New York, en laissant une signature différente pour chaque achat. Il gribouillerait simplement ou écrirait simplement le mot de la chose qu'il achèterait, par exemple. "dîner". Par rapport à cela, la combinaison de Touch ID et de "l'élément sécurisé" qui sonne de science-fiction devrait essayer activement de diffuser les détails de votre carte à des inconnus au hasard pour ne pas constituer une avancée..

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Coût pour les sociétés de cartes

Je pense que cela a été reconnu par les sociétés de cartes. Les cartes Visa et MasterCard, qui représentent aujourd'hui près de 90% des transactions par carte, ont déjà été intégrées à Apple Pay. Si les consommateurs et les commerçants ne sont pas facturés pour le service, cela ne laisse aucune marge de manœuvre pour imaginer qui d'autre pourrait payer la facture, ils doivent donc avoir une motivation importante pour entrer dans ce partenariat..

En plus d'avoir un impact sur leurs marges par transaction, ils se lancent également dans un voyage très dangereux sur le plan stratégique. Ce sont des entreprises qui dépensent des millions de dollars chaque année pour développer leurs marques au moyen de programmes de publicité et de fidélisation et qui ont pourtant accepté de faire un pas en arrière important, permettant à Apple de détenir la transaction en ce qui concerne l'expérience utilisateur..

D'un autre côté, les propres recherches de MasterCard leur ont montré que les gens dépensent en moyenne près de 30% de plus en un an lorsqu'ils ont accès à la technologie de paiement sans contact. Dans le segment des dépenses les plus élevées, «cette augmentation se traduit par une dépense supplémentaire d’environ 600 dollars par mois». Je suppose que la capacité des gens à rembourser leur dette n’atteint pas le même degré et j’imagine que c’est là le cœur des motivations des sociétés émettrices de cartes. Plus de dette impayée est plus que suffisant pour compenser les frais qu’ils devront payer à Apple.

Danger droit devant?

Le fait est qu'Apple a pour activité la création de produits avec une obsolescence planifiée. C'est en quelque sorte la façon dont fonctionne leur cerveau professionnel. Pensez-vous que Visa et MasterCard se sont demandé quelle partie de Apple Pay pourrait bientôt devenir obsolète? Qu'est-ce qui empêche Apple d'aller plus loin et de traiter les paiements elle-même?

  • Ramzi Yakob est stratège principal à l’agence numérique TH_NK..