Apple Pay manque de l'innovation attendue d'Apple, mais la nouvelle technologie de paiement a de bonnes chances de réussir grâce à une technologie fiable et à des alliances intelligentes. Ralf Gladis, PDG du spécialiste des paiements, Computop donne son opinion dans une interview avec TechRadar Pro

TRP: Apple a annoncé Apple Pay pour iPhone 6 et Apple Watch la semaine dernière. D'après ce que nous avons entendu lors du discours liminaire: Comment cela fonctionne-t-il??

RG: L'iPhone 6 et l'Apple Watch d'Apple incluent des fonctionnalités de paiement pour Visa, MasterCard et American Express. Pour traiter un paiement sur un terminal de point de vente en magasin, Apple Watch et iPhone 6 utilisent la norme de technologie de radio mobile NFC, acronyme de Near Field Communication..

TRP: Est-ce l'innovation que le monde attend d'Apple??

RG: Pour être honnête, je m'attendais à un nouveau système de paiement mobile plus innovant, tout simplement parce qu'Apple est réputé pour l'innovation plus performante que quiconque. D'autre part, Apple a une portée mondiale et il est judicieux d'intégrer une norme mondiale comme la norme NFC et de prendre parti avec des sociétés de cartes mondiales telles que Visa, MasterCard et American Express.

Sinon, ce serait un combat sans fin pour convaincre et connecter les marchands à Apple Pay. En utilisant la technologie NFC, Apple sera compatible avec des millions de terminaux de paiement dans le monde entier, offrant à ses utilisateurs l'expérience client positive dont ils ont besoin pour pouvoir utiliser leur iPhone et leur Apple Watch partout où ils vont. Tous les terminaux de paiement ne sont pas encore compatibles NFC, mais beaucoup le sont déjà et le NFC sera obligatoire pour les nouveaux terminaux de point de vente, par exemple en Europe, bientôt.

En résumé: en s'alignant sur Visa, MasterCard, Amex et NFC, Apple garantit à ses utilisateurs qu'ils pourront payer avec plusieurs marchands dans le monde entier, ce qui leur procurera une excellente expérience utilisateur. Dans la mesure où Apple Pay ne déroge pas aux normes en vigueur, les commerçants n'auront pas besoin de beaucoup de travail d'intégration, car il s'agit d'un paiement par carte établi..

TRP: Compte tenu du scandale des photos de nues, quel niveau de sécurité pouvons-nous attendre d'Apple Pay??

RG: Le service iCloud d’Apple est une cible beaucoup plus facile que les données d’un appareil. Un service en nuage est également plus gratifiant pour les pirates qu'un appareil unique appartenant à une seule personne. D'après ce que j'ai entendu, Apple Pay utilise l'analyse par empreinte digitale Touch-ID pour authentifier les paiements sur l'iPhone..

Étant donné que Apple Watch ne semble pas avoir un tel capteur, le montant que les utilisateurs peuvent dépenser avec Apple Watch sera probablement limité aux achats de faible valeur. Cela devrait être comparable aux paiements du robinet avec des cartes de crédit:

  • Jetez un coup d'œil à notre examen pratique de l'Apple Pay

En dessous d’un certain montant, les titulaires de carte n’ont besoin que de saisir leur carte compatible NFC sur le terminal de point de vente. Au-delà de cette limite, les titulaires de carte doivent saisir un code PIN. Apple Watch sera probablement limitée à un certain montant, mais l'utilisation de l'iPhone avec la numérisation d'empreintes digitales Touch-ID sera utile pour les paiements plus importants..

De manière générale, les empreintes digitales ne constituent pas un moyen d'authentification sécurisé, et chez Computop, nous ne leur faisons pas confiance [empreintes digitales]. En septembre 2013, le German Chaos Computer Club a démontré que les empreintes digitales peuvent facilement être forgées et ils ont souligné que nous laissons tous nos empreintes digitales partout. Les utilisateurs devront décider eux-mêmes s'ils veulent faire confiance aux empreintes digitales.

En ce qui concerne les données de carte sur l'iPhone, nous avons entendu dire que les données de paiement seraient cryptées et stockées avec l'application Passbook. Les utilisateurs peuvent transférer les informations de leur carte de crédit iTunes à Apple Pay ou prendre une photo de leur carte afin d'ajouter une carte de crédit à Apple Pay..

Pour éviter de manipuler des données de carte sensibles, il semble qu'Apple Pay utilise des jetons. La tokenisation n'est pas nouvelle et apporte une réelle sécurité au processus de paiement.

  • Consultez notre examen pratique de l'Apple Watch

Si Apple respecte les processus de sécurité de Visa et de MasterCard sur l'appareil, je ne m'attendrais pas à des problèmes autres que le risque d'attaques de phishing. Toutefois, si nous commençons tous à utiliser notre téléphone comme un portefeuille, nous devons également commencer à utiliser des pare-feu et des analyseurs de virus dédiés. Vite.

TRP: Quels coûts les marchands doivent-ils s'attendre pour Apple Pay??

RG: Tout d'abord, l'iPhone 6 et l'Apple Watch sont des accélérateurs pour NFC et un ouvre-porte pour Visa, MasterCard et Amex qui ont été mis au défi dans le domaine des paiements mobiles par de nombreux concurrents, petits mais novateurs. À ce jour, le NFC a été adopté lentement.

Cela pourrait changer maintenant. Les rumeurs et les commentaires dans l'industrie des paiements indiquent que les parties prenantes actuelles (émetteurs, acquéreurs et marques de cartes comme Visa, MasterCard et Amex) partageront leurs marges avec Apple..

C'est ironique, quand on songe au battage médiatique continu sur les paiements mobiles. Si le paiement mobile est déjà une tendance si importante, pourquoi les banques et les acquéreurs doivent-ils partager leurs marges avec Apple afin d'accélérer l'adoption du paiement mobile??

À mon avis, si Apple Pay se base sur les normes NFC, cela ne devrait pas être différent de tout autre paiement NFC. Les marchands ne devraient pas payer de frais supplémentaires.

Il y a un autre petit détail qui me fait réfléchir à deux fois: Apple mentionne un petit nombre d'acquéreurs américains avec lesquels ils travaillent. Si Apple Pay s'en tient aux normes de l'industrie, telles que le NFC, pourquoi limiter le nombre d'acquéreurs? Se pourrait-il que l'avenir présente une case à cocher pour les marchands qui doivent choisir Apple Pay «oui» ou «non» à un certain prix? Seul l'avenir dira…

  • Ralf Gladdis est le co-fondateur et directeur général des sociétés allemandes Computop GmbH et Computop International GmbH. Il est également administrateur non exécutif du conseil d'administration de Computop USA.