Rappelez-vous quand l'industrie du portefeuille mobile était censée prendre d'assaut le monde de la technologie? En 2011, Google Wallet, Square Wallet et PayPal Wallet ont tous été lancés, copiant essentiellement la version mobile de Payments d'Amazon, qui a fait ses débuts en 2009. Apple a emboîté le pas en 2012 en lançant Passbook..

Avec autant d'investisseurs majeurs investis dans les portefeuilles mobiles, nous étions supposés être à la pointe d'une technologie qui changerait la vie et marquerait la fin du plastique des cartes de crédit. Selon certaines prévisions, le secteur des portefeuilles mobiles devrait basculer de 5 000 milliards de dollars d'ici 2020.

Mais les portefeuilles ont diminué. Square a récemment annoncé son intention de mettre fin à Wallet. À tort ou à raison, 63% des consommateurs américains ont déclaré à Harris Interactive qu'ils ne seraient pas à l'aise avec une application mobile qui stockerait les informations de carte de crédit, ce qui leur permettrait de faire des achats chez un détaillant comme avec une carte de crédit..

John Haro explique

J'ai parlé à John Haro, directeur de la technologie chez Vibes, une entreprise de marketing et de technologie mobile. Haro possède une expérience approfondie du marketing numérique et de la technologie mobile, allant de l'ingénierie logicielle à la gestion de stockage de données en passant par la gestion des relations mobiles. Il a expliqué ce qui se passe dans la technologie des paiements mobiles et ce que les entreprises devraient rechercher en termes de direction vers l'innovation dans les paiements mobiles.

TechRadar Pro: Il semble que l'excitation suscitée par les portefeuilles mobiles se soit estompée ces dernières années. En 2010 et 2011, nous avons assisté à une multitude de lancements de portefeuilles et de paiements mobiles et tout le monde prévoyait la fin de l'ère des cartes de crédit..

Cependant, nous utilisons toujours des cartes de crédit et le consommateur moyen ne les éliminera probablement pas de si tôt. Étions-nous tous trop enthousiastes quant à la rapidité de mise en œuvre de cette technologie du côté des entreprises ou avons-nous surestimé la capacité du consommateur d’adopter des paiements mobiles??

John Haro: Je pense que certains ont surestimé le désir des consommateurs d’adopter des solutions de paiement mobile plus que leur capacité, et les fournisseurs de paiement mobile ne leur ont proposé aucune solution bien conçue. Je peux payer mon repas à peu près n'importe où avec une carte de crédit en moins de 10 secondes, car je n'ai pas à signer et je me fiche de recevoir un reçu en papier. Avec Passbook, Apple a conçu une expérience client exceptionnelle pour tout ce qui se trouve dans votre portefeuille, à l'exception des paiements..

Je pense toujours qu'il y a de quoi être enthousiasmé, et je suis enthousiasmé par le fait que les fournisseurs de portefeuilles peuvent rendre les paiements invisibles… une méthode si bien conçue que le paiement ne se produit que… comme avec des services comme Uber..

TRP: Que font maintenant les entreprises de portefeuilles mobiles plus spécialisées telles que Square, LevelUP et Loop? S'agit-il d'encourager l'adoption ou doivent-ils passer à la prochaine grande idée de paiement mobile??

Parce que votre société, Vibes, collabore avec des fournisseurs de portefeuilles mobiles tels que Google et Apple, je suppose que vous les aidez à encourager l'adoption en rendant les portefeuilles mobiles plus conviviaux et plus organiques dans la manière dont les transactions sont effectuées..

Haro: Les systèmes de paiement mobiles actuels ont tendance à être des solutions à des problèmes qui n'existent pas dans la mesure où cela doit être plus facile que de glisser une carte en plastique. Cependant, avec les récentes violations de la sécurité chez les grands détaillants, nombreux sont ceux qui comprennent que la carte en plastique avec une bande magnétique pose un grave problème de sécurité. Mettre l'accent sur l'innovation et la conception de l'expérience du consommateur est la solution.