Meilleur logiciel de finances personnelles

1. Quicken Premier

2. Capital personnel

3. Buxfer

4. YNAB

5. Les enveloppes

Lisez la suite pour notre analyse détaillée de chaque application

Fini l'attente d'un relevé de compte bancaire imprimé dans votre boîte aux lettres ou votre visite à votre agence locale pour transférer de l'argent entre comptes. Nous avons maintenant plus de contrôle sur notre argent que jamais auparavant. Mais cette commodité pourrait signifier, pour certains, désorganisation, dépenses imprudentes, emprunts et dettes..

Appliquer des techniques de gestion de l'argent médiocres à vos comptes personnels est une chose, mais le faire pour les fonds de votre petite entreprise pourrait être désastreux. Et bien que nous ne puissions pas vous aider à faire preuve de discernement - c'est à vous de choisir - nous avons sélectionné dix solutions logicielles de finances personnelles qui peuvent changer le sens de votre façon de penser et d'agir avec votre capital.

Faites votre choix parmi ces services et utilisez-les pour rester au top de votre argent. Une bonne vue d'ensemble vous aidera à contrôler vos dépenses, à accroître votre solde et à vous assurer que vous avez toujours assez de réserves pour contenter le percepteur.

Si vous souhaitez conserver vos documents professionnels avec un peu plus de détails, consultez notre guide des meilleurs logiciels de comptabilité et de facturation..

  • Nous avons également choisi le meilleur logiciel libre pour les petites entreprises

Quicken Premier

1. Quicken Premier

Accélérez la comptabilité avec cet outil de bureau ultra rapide

Tarification équitableSecure en ligne Le tableau de bord est obsolète

Prix: 74,99 $ (environ 57 £) par an

Disponible pour Windows, MacOS

Probablement le plus grand nom de la comptabilité personnelle, l’outil de bureau de Quicken est
bien âgé et riche en fonctionnalités et - murmurez-le - commence à se sentir un peu dépassé. À tel point que la société mère Intuit a récemment vendu les droits du logiciel à une société de capital-investissement afin de se concentrer sur ses propriétés plus modernes telles que Mint.com et TurboTax..

La dernière version de Quicken publiée cette année comprend désormais 5 Go de sauvegarde en ligne sécurisée avec Dropbox, Quicken Bill Pay gratuit et des rapports personnalisés étendus. Au moment de la rédaction du présent document, la société propose également un prix moins élevé pour la première année de 44,99 $ (environ 35 £) au lieu de 74,99 $ (57 £) pour ceux qui adhèrent au plan Premier..

L'édition Premier convient parfaitement à la gestion des finances personnelles, des comptes professionnels et des investissements en un lieu unique, à condition que vous soyez aux États-Unis. Ce n'est pas très chaud pour les utilisateurs britanniques, car il est davantage axé sur les options de financement américain..

Il relie parfaitement les transactions entre vos comptes - ainsi, le transfert d'une épargne vers un compte courant correspond à une entrée, avec un "de" et un "à" plutôt qu'une paire - et fournit divers outils de budgétisation et de prévision pour vous aider à rester sur la bonne voie..

  • Cliquez pour obtenir Quicken Premier pour Windows ou Quicken Premier pour Mac

Capital personnel

2. Capital personnel

Idéal pour les utilisateurs aux États-Unis

Les frais sont moins élevés que dans la plupart des casBien support clientèleNe convient pas aux personnes situées en dehors des États-Unis.

Prix: Gratuit, payant

Disponible pour ordinateur de bureau et mobile

La principale fonction de Personal Capital est de suivre vos investissements, vos actifs et vos économies, plutôt que de gérer spécifiquement vos comptes courants. Vos actifs travaillent-ils pour vous? Êtes-vous sur la bonne voie pour une retraite confortable? Que pouvez-vous faire pour être mieux? Branchez tout et vous pourrez voir la grande image de vos finances.

Personal Capital offre des conseils et des statistiques spécifiques en fonction de vos objectifs et de votre situation actuelle, mais la société gagne de l'argent en ayant accès à des conseillers financiers humains..

Son site Web est accessible à tous. Vous ne pouvez accéder aux services de conseil que si vous disposez d'un compte minimum de 250 000 USD (environ 190 000 £) et moyennant des frais annuels (compris entre 0,49% et 0,89%) si vous souhaitez conserver votre actif. géré - ce qui est inférieur à la plupart des services de conseil financier.

Les clients britanniques voudront sans doute se tenir à l'écart - Personal Capital est axé sur les investissements américains comme les IRA et 401k - mais pour les États, cela pourrait être le moyen idéal de développer votre patrimoine..

  • Commencez avec le logiciel de finances personnelles Personal Capital

Buxfer

3. Buxfer

Parfait pour gérer les finances personnelles

Niveau élevé d'encryptionFree versionLes options de rapport sont limitées

Prix: Gratuit / À partir de 1,99 $ (1,50 £) par mois

Disponible en ligne

Service en ligne sans effets ni couleurs, Buxfer présente vos finances de manière propre et professionnelle. Il se vante volontiers d'aider actuellement ses utilisateurs à gérer des fonds de près de deux billions de dollars. Il dispose donc d'une solide base d'utilisateurs..

Vous n'êtes pas obligé d'indiquer vos coordonnées bancaires exactes à Buxfer si cela vous met mal à l'aise. Vous pouvez également opter pour la synchronisation manuelle hors ligne avec votre compte bancaire. Toutefois, si vous y faites confiance, vous disposez d'une couche de cryptage de haut niveau à protéger. vos données et l'entreprise est régulièrement auditée.

Nous aimons ses outils de budgétisation avant tout: les rapports visuels sont très puissants et le fait qu’ils ne vous obligent pas à entrer dans des catégories prédéfinies et vous permettent plutôt de marquer les dépenses comme bon vous semble, ce qui signifie que Buxfer devrait bien s’intégrer dans la vie bancaire de la plupart des gens..

La version gratuite vous offre cinq budgets, des rappels de comptes et des factures, la version pilote (1,99 USD par mois - environ 1,50 GBP) ajoute au marquage automatique et à la synchronisation bancaire, la version Plus (3,99 USD par mois - environ 3 GBP) vous donne des budgets illimités, et la version Pros (4,99 $ par mois - environ 3,80 £) comprend les paiements en ligne, les prévisions avancées et plus encore.

  • Inscrivez-vous à Buxfer

YNAB

4. YNAB

Le service qui attire votre attention

TrialEasy installationFonctionnalités limitées

Prix: 83,99 $ (environ 64 £) par an

Disponible sur ordinateur de bureau et mobile

Juste au cas où vous auriez besoin de savoir explicitement quoi faire, vient ensuite YNAB - en abrégé, vous avez besoin d'un budget. Parce que, hé, si vous ne voulez pas dépenser chaque centime que vous avez et plus, vous en avez absolument besoin. Et peut-être que vous avez plus d'argent que vous ne le pensiez?

La mission principale de YNAB, comme vous vous en doutez, est de vous aider à réduire les dépenses excessives et à éviter de vivre d'un chèque de paie à l'autre. Tenez-vous en au programme, tempérez vos dépenses de manière appropriée et YNAB finira par vous voir dépenser l'argent du mois dernier plutôt que celui que vous venez de gagner..

Il est rapide à installer, prend en charge la majorité des informations de transaction téléchargeables depuis les banques et se configure de manière appropriée pour une utilisation personnelle ou par une petite entreprise en modifiant ses catégories monétaires en fonction de vos besoins..

Si vous vous écartez du chemin, YNAB - qui est raisonnablement indulgent et compréhensif pour un peu de logiciel - vous indiquera ce que vous devez faire pour revenir à l’endroit où vous vous trouvez. Vous devrez faire des sacrifices, mais si vous avez besoin de conseils, cela se distingue des goûts de Quicken.

  • En savoir plus sur YNAB

Les enveloppes

5. Les enveloppes

Une budgétisation efficace dans une application pratique

Essai gratuit de 30 joursLe paquet de base est à un prix avantageuxNe prend pas en charge le suivi des comptes.

Prix: à partir de 4 $ (environ 3 £) par mois

Disponible sur ordinateur de bureau et mobile

Il existe différentes philosophies de budgétisation. Le système de budgétisation des enveloppes est une technique reconnue: divisez vos fonds, au fur et à mesure de leur arrivée, dans différentes enveloppes marquées à des fins spécifiques, sans jamais les dépenser pour dépenser de l'argent autre que pour l'usage prévu. Vous n’avez pas besoin d’économies pour commencer à budgétiser de cette façon, il vous suffit de vous lancer dans une volonté et.

Sans une multitude de comptes bancaires, vous ne pourrez pas appliquer efficacement cette technique à la monnaie numérique, mais l'utilisation de Mvelopes est un bon moyen de présenter au moins une représentation de votre revenu fractionné devant vous. Désignez une enveloppe comme fonds de roulement ou épargne et vous pourrez augmenter votre fortune personnelle ou vos fonds d'entreprise avec une rapidité surprenante. Tout ce que vous ne dépensez pas dans une enveloppe y reste pour vous permettre de jouer davantage lors de votre prochain cycle de paie..

Il n'y a plus de version gratuite de Mvelopes (bien que vous puissiez l'essayer gratuitement avec un essai de 30 jours), mais le forfait de base pour 4 $ (3 £) par mois devrait convenir à la plupart des gens, offrant la gestion de comptes et d'enveloppes à volonté. Son utilisation est intuitive et il existe des applications mobiles pour Android et iOS, indispensables pour jeter un coup d'œil à l'intérieur de vos enveloppes lorsque vient le temps d'extraire de l'argent…

  • Inscrivez-vous à Mveleopes

Banktree

6. Banktree

Logiciel adapté à ceux qui traitent en Sterling

Essai gratuit de 30 joursSupporte plusieurs devisesPeut être un peu difficile à naviguer

Prix: 35 £ (environ 46 $)

Disponible sur le Web, sur le bureau ou à télécharger pour Windows

Les lecteurs britanniques seront heureux de savoir que, contrairement à la plupart des logiciels de comptabilité, celui-ci est produit par une entreprise britannique - non pas que les autres applications soient terrifiées par le bon vieux Pound Sterling ou autre, mais qu'il soit légèrement plus facile de faire confiance aux logiciels développés maison, et son support pour les données des banques britanniques est très fort.

Banktree est plus qu'heureux de prendre en charge les devises du monde entier. En fait, si vous travaillez simultanément avec plusieurs, vous faites un travail solide en vous proposant des soldes en plusieurs devises plutôt qu'en les arrondissant à un total. C'est aussi bon pour garder une trace de tout, vous permettant de numériser des reçus avec son application mobile et de les importer plus tard.

Ce n’est pas le logiciel le plus joli qui soit, et son utilisation est légèrement plus délicate que la plupart de ses cousins ​​plus raffinés, bien que Banktree produise des rapports très soignés que vous pouvez décomposer avec le temps ou le bénéficiaire. Il peut être intéressant d’essayer l’essai gratuit avant de choisir d’investir dans celui-ci..

  • Obtenez le logiciel de finances personnelles Banktree

Tableau de bord de l'argent

7. Tableau de bord de l'argent

Caractéristiques des balises personnalisées qui facilitent la budgétisation

FreeHaute sécuritéEasy to use

Prix: gratuit

Disponible pour iOS et Android

Cette application iOS / Android n'essaie pas de réinventer le monde bancaire ni d'offrir quoi que ce soit de vraiment révolutionnaire, mais c'est peut-être l'un des outils de gestion de l'argent les plus utiles. Connectez chacun de vos comptes bancaires et de cartes de crédit au Royaume-Uni et vous pourrez voir chacun de vos soldes au même endroit avec un seul identifiant. En soi, cela nous suffit pour le recommander.

Mais il y a plus - Money Dashboard suivra vos dépenses en vous offrant un graphique à secteurs illustrant vos dépenses en prêts, consommables, transports et autres. Le solde global en un coup d'œil indique exactement le montant dont vous disposez sur tous vos comptes. Vous pouvez le comparer au chiffre du mois précédent pour montrer votre efficacité en matière de gestion de vos fonds. C'est un excellent motivateur.

C'est aussi très sûr: Money Dashboard verrouille votre connexion avec un niveau de sécurité équivalent à celui de votre banque et est entièrement en lecture seule - votre argent ne va nulle part..

  • Obtenir des tableaux de bord Money pour iOS ou Money Dashboard pour Android

Moneydance

8. Moneydance

La gestion de l'argent rendue facile avec une interface simple

Garantie de remboursement de 90 joursFonctionnalités de reporting éprouvéesNe prend pas en charge les protocoles de protection britanniquesAucune application Android

Prix: 49,99 $ (environ 38 £)

Disponible pour MacOS, Windows et Linux

Conçu principalement pour les utilisateurs de Mac (mais également sous Windows et Linux), Moneydance est un progiciel de gestion de l’argent de bureau doté d’une interface à fenêtre unique très soignée. Chargez-le et vous aurez une vue instantanée de vos finances, des factures à venir, des dépenses récentes et plus encore. Cliquez sur un élément dans la barre latérale gauche pour modifier le contenu principal..

Ses fonctions de rapport sont assez puissantes, voire spectaculaires, et l'une des sections les plus utiles de Moneydance est son registre de comptes. Si vous êtes à la vieille école et que vous avez déjà géré un chéquier, le principe est le même. Il existe également une application iOS pour la journalisation des transactions lors de vos déplacements, qui se synchronise plus tard avec le logiciel sur votre bureau..

Malheureusement pour les utilisateurs britanniques, Moneydance ne prend pas en charge les protocoles de connexion utilisés par les banques britanniques. Vous devez donc télécharger manuellement l'historique de vos transactions pour pouvoir le contrôler et revenir à l'application de votre banque pour transférer de l'argent. Les utilisateurs américains, cependant, sont bien couverts.

  • Obtenez Moneydance sur tous les formats ici

Tirelire

9. Garde-monnaie

Gestion de l'argent par glisser-déposer à portée de main

FreeiOS et applications AndroidVous devez vous abonner pour en tirer le meilleur parti

Prix: gratuit

Disponible pour iOS, Android

Le manque de rigueur de la gestion financière peut en affecter certains. Nous avons certainement été dans la position de ne pas vouloir même regarder un tableur plein de chiffres déprimants. Coinkeeper se résume à une série de pots circulaires - faites glisser des pièces de votre compte courant et vous pouvez les affecter à tous vos besoins en matière de dépenses. Nous ne dirions pas exactement que cela rend la gestion de l'argent amusante, mais c'est mignon au moins.

Coinkeeper est gratuit à télécharger et à essayer, bien que vous deviez débourser l’option d’abonnement de 1,79 USD par mois pour en tirer le meilleur parti et le meilleur budget possible. C’est génial pour garder une trace de vos dépenses, et ne vous fiez pas à son apparence frivole - vous pourrez voir en un coup d’œil où va votre argent et exporter vos données dans un fichier CSV pour les utiliser dans pratiquement n’importe quel autre application financière ou tableur.

  • Essayez Coinkeeper en cliquant ici

Portefeuille de puissance

10. Portefeuille de pouvoir

Un outil gratuit pour vous tenir au courant de vos investissements

Complètement gratuitUser-friendlyLayout peut être désordonné au début

Prix: gratuit

Disponible en ligne

Grâce à This is Money - une émanation du Daily Mail - Power Portfolio est à la fois un bon moyen de garder une trace des actions et des actions que vous possédez et un excellent moyen de voir si vous le feriez en tant qu'investisseur de marché sans risquer vous-même. Capitale. Mis à jour toutes les quelques minutes, il contient des informations sur toutes les actions cotées à la Bourse de Londres et les fonds britanniques, et vous permet même de suivre les fonds investis dans des actifs alternatifs tels que le vin et l'art.

Lorsque vos investissements individuels sont configurés, qu’ils soient réels ou virtuels, vous pourrez voir ce que disent les meilleurs courtiers au sujet des actions que vous avez choisies, obtenir un aperçu de l’allocation exacte de votre argent et suivre la performance de vos stocks au fil du temps. Fondamentalement, tout ce dont vous avez besoin pour un portefeuille de jeux.

Toutefois, si vous investissez beaucoup d’argent dans des actions, il serait peut-être préférable de faire appel aux services d’un courtier ou d’un gestionnaire de placements et d’utiliser cet outil uniquement pour la surveillance en un coup d’œil..

  • Suivez vos investissements avec Power Portfolio